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⊙記者 黃蕾

春暖花開、春意盎然，不少人都有舉家踏青春游的計(jì)劃。游程雖美好，但風(fēng)險(xiǎn)亦不可忽視。保險(xiǎn)專家提醒，出門旅游途中，在注意安全的同時(shí)，應(yīng)該為自己及家人買份保險(xiǎn)保駕護(hù)航。

首選人身意外險(xiǎn)

一般情況下，很多人出門旅游多數(shù)是跟團(tuán)游或自駕游。通常，游客在旅途中會(huì)面臨以下風(fēng)險(xiǎn)，如在旅行中可能出現(xiàn)自然災(zāi)害；可能在乘坐的交通工具上出現(xiàn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)；在旅游景點(diǎn)發(fā)生意外；住宿時(shí)遭遇人身傷害等。

來自保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，凡黃金周或是春季等出行高峰期，旅游意外事故發(fā)生率是平時(shí)的2到3倍，發(fā)生意外事故的游客約占出游總?cè)藬?shù)的千分之二到千分之三。比如，在剛剛過去的2012年春節(jié)“黃金周”期間，全國就發(fā)生涉及人員傷亡的道路交通事故1795起，造成547人死亡、2080人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失563.9萬元。

在此建議準(zhǔn)備出游的游客，可以在出游前購買人身意外傷害保險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。然而，在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任，自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的意外，旅行社概不負(fù)責(zé)。

因此，為自己和家人購買人身意外傷害保險(xiǎn)，顯得格外重要。如果你不經(jīng)常外出，可選擇短期保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限有10天、半個(gè)月、一個(gè)月等；如果經(jīng)常外出，則可購買一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣就避免了分次購買的麻煩。

網(wǎng)上投保省時(shí)省力

如今已經(jīng)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，即便是購買保險(xiǎn)這樣比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，也一樣可以通過輕點(diǎn)鼠標(biāo)來完成。通過網(wǎng)上投保系統(tǒng)DIY一份適合自己的短期意外保險(xiǎn)或是旅行保險(xiǎn)，不失為一種便捷又時(shí)尚的消費(fèi)方式。

目前，國內(nèi)已有一批保險(xiǎn)公司自行開發(fā)了網(wǎng)上投保系統(tǒng)，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上的產(chǎn)品咨詢或預(yù)約、保費(fèi)自助測算，而且可以實(shí)現(xiàn)在線支付保費(fèi)、生成電子保單或進(jìn)行網(wǎng)下紙質(zhì)保單配送上門，能完成保險(xiǎn)購買的全過程。

而且，由于在線投保省去了代理人等環(huán)節(jié)，費(fèi)用也更為低廉。比如，在中國平安(微博)(36.24，-1.14，-3.05%)的官方網(wǎng)站上投保旅行險(xiǎn)和交通工具險(xiǎn)，可以享受7折費(fèi)率優(yōu)惠，如果注冊(cè)為會(huì)員，則價(jià)格更為優(yōu)惠。

此外，通過網(wǎng)上投保后，無論獲得的是電子保單形式，還是紙質(zhì)保單形式，投保者享有的各種權(quán)利與線下購買的是完全一致的，不會(huì)因?yàn)楸ＹM(fèi)折扣價(jià)而使得投保人的權(quán)益也打折扣。

網(wǎng)絡(luò)投保三“要”兩“不要”

在與網(wǎng)絡(luò)投?！坝H密”接觸的同時(shí)，有一些容易被人忽視，但卻可能影響保險(xiǎn)利益的要點(diǎn)，還需要特別提醒廣大讀者朋友。

一要先驗(yàn)明網(wǎng)站“正身”。投保人在通過網(wǎng)上買保險(xiǎn)前一定要先給網(wǎng)站驗(yàn)明“正身”。比如，假冒的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的。假域名會(huì)夾雜毫無意義的數(shù)字或字母，跟保險(xiǎn)公司本身的中英文名稱都無法對(duì)應(yīng)。而且，“山寨”的網(wǎng)站通常功能比較單一，而正規(guī)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站或綜合網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)站的功能比較齊全、產(chǎn)品種類也比較多。

二要看清保險(xiǎn)條款。由于是網(wǎng)絡(luò)投保，不少人可能會(huì)“貪圖”便捷，只盯著價(jià)格高低就選擇購買了。消費(fèi)者事前應(yīng)該注意查閱簡要的產(chǎn)品介紹，包括具體的保險(xiǎn)利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。事后拿到電子保單或紙質(zhì)保單后，還應(yīng)查看一遍條款，著重看清條款中有關(guān)保險(xiǎn)利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)(免賠比例)、觀察期等特別重要的部分內(nèi)容。

三要查詢保單真假。消費(fèi)者在收到電子保單或紙質(zhì)保單后，應(yīng)該立即通過保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實(shí)有效。查看是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容。查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。

不要選錯(cuò)保險(xiǎn)生效時(shí)間。在網(wǎng)絡(luò)投保過程中，全程都體現(xiàn)著“自助”、“DIY”等特色，其中一個(gè)可以完全由投保人決定的，就是保險(xiǎn)生效時(shí)間的選擇。但恰恰是在這一點(diǎn)上，如果不太當(dāng)心，就容易出一些小差錯(cuò)。比如在投保境外旅行保險(xiǎn)的時(shí)候，就出現(xiàn)過不少“小差錯(cuò)”案例。為此，在投保各類意外險(xiǎn)和旅行險(xiǎn)的時(shí)候，不妨將自己所需的保險(xiǎn)期間往前往后都拉長一天，以免錯(cuò)失保障。

不要漏填“受益人”一欄。如在電子保單的投保過程中不填寫指定受益人，那系統(tǒng)就默認(rèn)其受益人為法定。被保險(xiǎn)人的配偶、父母、子女都為法定第一繼承人。而一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生理賠事件，保險(xiǎn)公司就必須弄清楚被保險(xiǎn)人到底有多少繼承人，這樣無疑就增加了理賠的時(shí)間和難度，還有可能引發(fā)家庭內(nèi)部的繼承矛盾。因此，建議投保人在填寫電子保單時(shí)，盡量不要將受益人選定為默認(rèn)(法定受益人)，不妨指定自己認(rèn)為合適的受益人，避免日后保單處理過程中的諸多麻煩。