職場(chǎng)“三高”人士特指擁有高學(xué)歷、高收入、高職位的人群。

身在長(zhǎng)沙的何先生就是這樣的一位“三高”人士。已經(jīng)34歲的何先生忙于工作，至今仍是單身。何先生畢業(yè)工作至今已有8年時(shí)間，職位也從基層白領(lǐng)升至部門主管，目前收入不菲，但是何先生沒有很好的理財(cái)計(jì)劃，還是過著掙多少花多少的生活。

何先生稅后月收入達(dá)2萬元，每年的年終獎(jiǎng)金也有至少5萬元，每年收入至少有30萬元。與收入相比，何先生的積蓄就顯得比較少了，只有活期存款9萬元、定期存款12萬元和11萬元指數(shù)型基金(購買時(shí)為15萬元)。單位有五險(xiǎn)一金，何先生自己沒有購置保險(xiǎn)的打算。

專注于工作的何先生還沒有買房，而是每月花費(fèi)3000元租了一套公寓式住房。何先生每月的生活開銷較大，約為1萬元，主要用于購物、吃飯、交通等方面。另外，何先生每月會(huì)孝敬父母1500元。

理財(cái)目標(biāo)

“到了這個(gè)年紀(jì)，我希望有個(gè)穩(wěn)定的家庭，想為自己的將來打算打算。”何先生希望自己可以讓手中的錢更多地沉淀下來，擁有更多財(cái)富，這樣就不必?fù)?dān)心未來無錢養(yǎng)老了。

理財(cái)診斷

1、開銷太大

2、投資不太合理

對(duì)于34歲的何先生來說，現(xiàn)在仍是單身，雖然何先生現(xiàn)在個(gè)人收入水平較高，但考慮到以后購房、結(jié)婚、生子等重要事情，將來開銷會(huì)更大。

從目前的投資來看，投資比較不成功，投資收益為負(fù)。投資品種較為單一，沒有根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及時(shí)調(diào)整投資品種和投資配比。60%以上的資金用于存款，這一類投資相對(duì)保守，收益太低。剩下的資金全部投向了指數(shù)型基金，目前市場(chǎng)行情不太好，指數(shù)型基金由于倉位較重，跌幅也比其他基金大。有必要對(duì)投資組合進(jìn)行一個(gè)重新規(guī)劃。

理財(cái)建議

1 投資房產(chǎn)，房租可以當(dāng)月供

何先生當(dāng)前“活期+定期＋基金”的資產(chǎn)組合太過單一，總體收益過低。何先生可以考慮購買一個(gè)小戶型，把每月花費(fèi)的3000元租房費(fèi)用省下來做購房貸款月供，這樣不但解決了何先生的住房問題，按揭供完后，這套房也成為了何先生的固定資產(chǎn)，之后還可以用自己的房屋做抵押貸款用來投資實(shí)現(xiàn)收益最大化。

2 購買理財(cái)產(chǎn)品收益多過活期存款

何先生在銀行定期存款到期后可建議客戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品保值增值，期限以一到兩年的比較合適，收益多在5.5%-7%之間，為活期的10倍以上，這樣達(dá)到一個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健保值狀態(tài)。

3 股市不佳，投資債市

從目前來看，現(xiàn)在股票市場(chǎng)行情表現(xiàn)不佳，但整體估值已到歷史底部，指數(shù)型基金市場(chǎng)受到市場(chǎng)相應(yīng)影響比較大，建議客戶耐心持有，等待股票市場(chǎng)好轉(zhuǎn)后再將此基金轉(zhuǎn)換為相對(duì)穩(wěn)健型的債券型產(chǎn)品，因?yàn)閭凸善笔浅筛軛U反映，如果股市不好的情況下，債券市場(chǎng)就會(huì)成上升的趨勢(shì)，這樣可以免除購買的手續(xù)費(fèi)。

4 集合理財(cái)讓資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)

集合理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)較高，投資團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，投資范圍比較廣，投資此類集合理財(cái)可以豐富何先生投資理財(cái)品種，做到穩(wěn)健和風(fēng)險(xiǎn)共有的情況下，資產(chǎn)在中長(zhǎng)期內(nèi)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

5 多刷信用卡，余錢做定投

建議何先生辦理一張信用卡，盡量刷卡消費(fèi)，在開通網(wǎng)上銀行的情況下便于查詢每月的花銷情況；這樣可以督促自己平日減少開支，每月剩余的資金還可以做一千元至兩千元的基金定投。

■本期點(diǎn)評(píng) 中信銀行東風(fēng)路支行理財(cái)經(jīng)理 郭瑾

名詞解釋

集合理財(cái)

集合理財(cái)是由券商推出的、管理形式類似于基金，但屬于私募性質(zhì)的一種理財(cái)方式。它是券商把社會(huì)上零散的資金集中起來，由專家進(jìn)行管理，屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型。